[保险] 保险产品和银行理财产品有什么区别

银行刷卡手续费率下调“利好”或难以落入消费者腰包。昨日起，银行卡刷卡手续费标准调整方案全面执行，较之前总体下降超过20%。
　　分析认为，银行卡产业今年减收或超百亿元，餐饮、百货、超市等公司利润会略有增厚，不过，商家普遍表示，费率下调影响很小，并不会因此降低商品价格。
　　昨日，央行在官方网站上对银行卡刷卡手续费标准调整作出详细解答，央行表示银行卡刷卡手续费标准较之前总体下降超过20%，按2012年刷卡交易数据测算，刷卡手续费减少超过75亿元。据此数据推算，今年银行卡产业减收或超100亿元。央行还透露，从长远看刷卡手续费标准还应综合考虑不同的银行卡产品的成本和功能，由相关市场主体在有序竞争的环境下协商自主定价，逐步建立和完善市场定价机制。
　　不过，不少银行近期对信用卡业务的积分、换购等规则进行了调整，“缩水”是最重要的特点，银行还努力新增或者扩大信用卡收费的业务（见右表），以图最大程度减少损失。
　　穗八大百货年省1760万
　　100元一盘菜省0.375元
　　昨日起，餐饮餐娱类刷卡手续费整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅达37.5%，百货类整体费率由1%下降到0.78%。
　　据广州地区饮食行业商会秘书长倪宏介绍，广州餐饮企业的刷卡消费占比约在30%~40%，中高端酒楼甚至可达60%~70%。而广州去年餐饮住宿社会零售总额或将超过790亿元，餐饮和住宿企业均按刷卡消费占比约35%计算，广州餐饮住宿行业一年可节约刷卡手续费约2亿元。
　　广东流通业商会执行会长黄文杰指出，广州8家主要百货公司（广百、友谊、天河城、摩登、王府井、新光、东山、中华）年销售额约为200亿元，扣除预付卡消费后，银行卡刷卡消费占销售额比例约为40%，刷卡手续费率下调后，可节省手续费支出约1760万元。
　　而广州某知名酒家相关负责人对记者表示，该公司旗下酒楼年销售额约为5亿元，刷卡消费比例约为50%。按此计算，每售出100元的菜品，酒楼方面可节约的刷卡手续费不过是0.375元。
　　企业：对业绩影响小
　　难以直接降价让利
　　手续费下调的“利好”或难进入消费者腰包。“刷卡手续费变化幅度太小，对商品价格几无影响。”某大型超市相关负责人称。
　　“在餐饮销售中，原材料成本约占售价的50%~55%，再扣除费用支出后，行业净利润率仅仅5%~8%。”该负责人说，手续费下调对终端菜价几乎不会有影响。
　　此外，市内几家百货公司也对本报记者表示，下调费率后，将会降低公司财务成本，但影响不大。商场将研究如何提供更多增值服务，满足宾客的购物需要。
　　中银国际研究认为，预计刷卡费率的下调对于餐饮业A股上市公司2013年业绩的增厚均维持在3%左右，“上市公司业绩层面受影响很小”。广州地区饮食行业商会秘书长倪宏更是坦言，“餐饮业刷卡手续费率若能下降50%或与零售行业持平，利好才比较大。”
　　权威声音：
　　央行：将促进消费扩大销售
　　央行昨日指出，此次调整有利于减轻商户负担，方便群众持卡消费。央行披露的数据显示，截至2012年末，国内发卡银行达到338家，发行银行卡35.3亿张，联网商户483.3万户，POS机具711.8万台，ATM终端41.6万台，银行卡渗透率（银行卡刷卡消费额占社会消费品零售总额之比）达43.5%。
　　央行指出，以2012年刷卡消费额为基准进行测算，此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元，下降幅度超过20%。而且调整将提高商户受理银行卡的意愿，带动银行卡包括信用卡进一步广泛普及，从而有效促进随机性消费和冲动性消费，并通过信用消费提升持卡人的消费能力，扩大商户销售规模。
　　央行还指出，持卡人不仅不会增加负担，还有可能因为商户成本降低，享受到商户的让利。
　　央行坦言，此次调整在一定时期内对商业银行的中间业务收入带来一定影响，以每年近40%的增长速度来看，今年商业银行及银联的收入减少或超100亿元。
　　不过，央行认为，从中长期看，此次调整将有助于提高银行卡发卡量、普及率、活卡率以及银行卡渗透率，最终实现银行、商户、持卡人多方和谐共赢。