如何通过保险规划实现家庭理财的目标

　　现在经济的增长越来越快，居民收入的增加也很迅速，但通胀也成为了一个问题，如何理财成为一种学问。而通过保险理财却是一个不错的投资方式，保险不仅可以保障家庭的健康问题，还可以降低意外风险，同时也可以达到投资理财的双重利益的作用。
　　据调查，家庭理财(包括储蓄与投资)变得越来越受重视，现在很多家庭面对市场上种类繁多的商业保险，一时都难有头绪。这就需要来了解一些保险的基本知识，这对于理财计划做到统筹兼顾是很有帮助的。保险投入要讲重点，很多人也会在招商信诺十周年庆典系列活动中通过理财师对家庭理财进行投资规划。目前投资理财产品分为保本保收益、保本不保收益、不保本等几种类型。对一些风险承受能力比较低的投资者来说，若希望不亏本，就应该选择保本型的产品，这样才可以得到购买保险的最佳收益。很多老年人都很专注医保住院报销比例，生怕一个病把积蓄给花完了；而很多家长也为了子女们的教育金担心，希望从儿童教育保险中得到补充帮助；今年来对于健康的专注度持续上升，使得很多白领女性对于女性健康保险的购买也提到了日常的话题中。那么，面对市场上众多的理财办法，如何选择一份适合自己的投资理财之道呢？
　　很多人的定性思维是认为买保险只是在定期付出很多年之后得到一笔固定的资金，仅此而已。其实这种定性思维早就该被打破，买保险不仅是一种理财方式，更是家庭理财的基石。其实与传统理财方式相比，保险理财的优势在于兼具理财和保障两大功能。保险的保障功能可规避人生的不可预测的风险，给生活多一份保障，给很多关注医保住院报销比例分配的老年人一些安心，同时也体现对家人的责任与关爱。保险理财的特点是大都采取复利计算，这样比较适合长期投资，享受复利带来的红利增长。在资本市场上行阶段，期缴产品能够让进入的资金流抓住不同时间的投资机会，获得较高的投资回报。所谓“长线是金”就是这个道理。投资保险还有一个独特之处就是在资产保全上颇具优势。因为保险产品可指定受益人，这样投资者就可以从容的安排未来的财富。
　　家庭理财在保险方面要懂得量力而行，首先要明确投资保险的目的。目前，不少保险险种兼有投资与保障的两个功能，一些保险公司更是不遗余力地大力宣传投资收益类型的保险，让人不知如何选择。对于大多数家庭而言，医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的商业保险险种。一般来说，一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。大家在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力，保险费应与自己的缴费能力相匹配，不要因一时冲动而背上经济负担。
　　保险是一种风险管理工具，比如在购买儿童教育保险就可以看做是给家庭经济上了一个安全阀，更关键的是很多保险投资都是在“为无法预料的事情做准备”。有些事情一旦发生，会严重危及我们的理财规划。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的经济损失，使理财规划得以顺利进行。所以说保险是理财规划中必备的一项。
　　现在说起“保险理财”应该有两层意思。第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。这一点不仅必需，而且非常高效。如有一些人不认同保险，同时也知道他们中的很多都持有大笔存款，因为要“以防万一”，这笔钱既然不敢花，其实就像是很多白领女性会跟风投保女性健康保险一样，很多人都是自己给自己做的保险。如果他们到专业机构投保，其实远用不了那么多钱，就可以得到同样的保障。多出来的流动资金，可以投入到其他金融产品中去，创造更多受益，这样就会更有效率。
　　另外不得不提的就是商业保险本身附带的理财功能。近年来，保险公司还设计出很多新产品，可以在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对其他金融产品，因为其风险很低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但是非常稳定。也正因为如此，它特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者工作繁忙，没时间打理自己的投资的朋友。在招商信诺十周年庆典系列活动上，理财专家告诉我们，“把鸡蛋放在不同的篮子里”，确实有助于分散投资风险。可是一旦实际运用，预期的收益肯定降低。当然，也不是说就应该把所有的余钱都买股票或理财投资产品，或者把全部家当都用来作房产投资，这也是不对的。
　　最后要说明的一点是，如果投资保险只应用其保障功能的话，在理财规划中保险所占的比例应该不超过年收入的10%；如果同时看重其理财功能，建议可以在整体规划中占到20%-40%，因为保险毕竟不是高收益的投资工具，您可以根据自己的风险偏好进行调整。保险的关键作用的保障，这使得它既能保障家庭的意外和健康，同时可以实现家庭理财的作用，但保险不是高收益的投资理财方式，保险的本质是给家庭保障，而投资理财是个次要的作用，您可以根据自己的风险情况合理的调整保险理财方式。

楼主文笔可嘉。

我来泡妹纸的。

谢谢楼主，共同发展

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觉得LZ人好好哦~我很认真的看了~觉得真的很有用~谢谢~

写的真的很不错